הטבות והחזרי מס לפנסיונרים בישראל

היציאה לפנסיה מביאה איתה לא מעט שינויים. לצד ההסתגלות לשגרה חדשה, יש גם הזדמנות ליהנות מהטבות מס ייחודיות שמיועדות לפנסיונרים. ההטבות האלו יכולות להקל על ההוצאות החודשיות ואף להחזיר אליך כספים שכבר נוכו בעבר.

רבים אינם מודעים להטבות שמגיעות להם ולכן משלמים מס גבוה מדי. הבנה של הכללים ופעולה נכונה עשויה להחזיר אליך סכומים ניכרים לחשבון הבנק.

הפטור על קצבת פנסיה

כל גמלאי שמגיע לגיל פרישה זכאי לפטור חלקי ממס על קצבת הפנסיה. הפטור ניתן לפי אחוז מסוים מהקצבה המזכה, ועד לתקרה שנקבעת על פי החוק ומתעדכנת מדי שנה. נכון לשנים האחרונות, הפטור עומד על יותר ממחצית הקצבה המזכה וצפוי לגדול בהדרגה עד לשני שלישים מהקצבה.

כדי ליהנות מהפטור, יש צורך בהליך שנקרא קיבוע זכויות. מדובר בהגשת טופס מסודר לרשות המיסים, שמאפשר לנצל את ההטבות בצורה מיטבית. מי שלא עשה זאת עלול לקבל פטור חלקי בלבד ולשלם מס עודף על הקצבה שלו.

פיצויי פיטורים והטבות נלוות

פנסיונרים שפרשו מעבודה זכאים גם להטבות מס על פיצויי פיטורים. עד תקרה מסוימת, ניתן לקבל פטור ממס מלא על חלק מהפיצויים. מעבר לכך קיימת אפשרות לפרוס את התשלומים על פני מספר שנים, וכך להפחית את שיעור המס המשולם בפועל.

מדובר בזכות משמעותית, אך היא אינה מחושבת באופן אוטומטי. מי שלא בודק את הנושא עלול לוותר על סכומים שמגיעים לו כחוק.

הטבות נוספות שכדאי להכיר

מעבר לפנסיה ולפיצויים, קיימות הקלות מס על סוגי הכנסות נוספים כמו ריבית מפיקדונות וחסכונות מסוימים. לא כל פנסיונר זכאי להטבות הללו, אך במקרים רבים מדובר בכסף שניתן לחסוך או לקבל בחזרה באמצעות בקשה מסודרת.

דוגמה שממחישה את הזכאות

משה, בן 70, מקבל קצבת פנסיה חודשית כבר מספר שנים. בתלוש שלו הופיע פטור חלקי בלבד. לאחר בדיקה מקצועית התברר שהוא לא הגיש טופס קיבוע זכויות ולכן הפסיד חלק מהפטור שמגיע לו. לאחר שהוגשה הבקשה, קיבל משה החזר רטרואקטיבי של כמה אלפי שקלים על השנים האחרונות.

איך לנצל את הזכויות בלי לפספס

המערכת הפנסיונית והמס בישראל מורכבת. טפסים, חישובים ותקרות משתנים הופכים את המימוש של הזכויות לאתגר לא פשוט. מי שמנסה לעשות זאת לבד עלול לפספס חלק מההטבות או להגיש בקשה חלקית בלבד.

כאשר פנסיונר נעזר בגורם מקצועי, הבדיקה נעשית לעומק וכל ההטבות מנוצלות במלואן. במקום להסתבך עם הבירוקרטיה, אפשר להפוך את התהליך לפשוט, מהיר ומשתלם יותר. במרכז הישראלי להחזרי מס אנחנו יודעים ללוות אותך בכל שלב, ולוודא שהכסף שלך חוזר אליך.