משיכת כספי פנסיה לפני גיל הפרישה או במצבים מיוחדים עלולה לגרור ניכוי מס גבוה, אבל יש מקרים שבהם ניתן לקבל החזר מס או אפילו לפדות חלק מהכסף ללא מס בכלל. חשוב להכיר את התנאים כדי לא לוותר על כסף שמגיע לך.
במקרים של הכנסה נמוכה אפשר למשוך כספים ללא מס
מי שההכנסה החודשית שלו נמוכה מהתקרה שנקבעת בחוק יכול למשוך כספים מקופת הפנסיה בלי לשלם מס. התקרה משתנה בהתאם למצב המשפחתי ולמספר הילדים. הכסף ניתן למשיכה עד לגובה ההפרש בין ההכנסה שלך לבין התקרה.
נכות בשיעור גבוה מזכה בפטור ממס
מי שקיבל הכרה של נכות בשיעור גבוה זכאי לפטור מלא על משיכת כספי פנסיה. הפטור חל גם על בני משפחה שמושכים כספים עבור קרוב מדרגה ראשונה עם נכות.
מצבים רפואיים מיוחדים מאפשרים פטור
כאשר קיימות הוצאות רפואיות חריגות שעולות על מחצית מההכנסה השנתית, ניתן לקבל פטור מלא או חלקי ממס על משיכת הפנסיה כדי לממן את ההוצאות.
פטור ליורשים במקרה של פטירה
במקרה שבו מבוטח נפטר, יורשיו יכולים למשוך את כספי הפנסיה במקרים מסוימים ללא חובת מס. לעיתים מדובר בקצבה חודשית ולעיתים במשיכה חד פעמית, בהתאם לאופי הקופה.
משיכת פיצויים בעת עזיבת עבודה
מי שעוזב מקום עבודה יכול למשוך את רכיב הפיצויים מקופת הפנסיה בפטור ממס. יתרת הכספים ניתנת לפריסה לשנים הבאות כדי להפחית את נטל המס.
משיכת פנסיה בגיל פרישה בסכומים נמוכים
במקרים שבהם הקצבה החודשית הצפויה נמוכה במיוחד, ניתן למשוך את הסכום שנצבר כמשיכה חד פעמית ללא תשלום מס.
איך מתחילים בתהליך
הזכאות משתנה לפי מצב אישי, גובה ההכנסות והסיבה למשיכת הכספים. נדרש לאסוף את המסמכים הרלוונטיים, להגיש בקשה מסודרת ולוודא שהחישוב נעשה בצורה נכונה. כאן בדיוק חשוב לפנות לגורם מקצועי שיבדוק את כל האפשרויות.
במקום לנסות לחשב לבד או לוותר על זכות שמגיעה לך, עדיף לפנות אלינו המרכז הישראלי להחזרי מס. אנחנו נבדוק עבורך את כל האפשרויות, נחשב בצורה מדויקת ונלווה אותך עד שהכסף יחזור אליך.